3岁的白血病患儿，父亲入狱，母亲出走，爷爷奶奶已经花费了30多万为他治病，但也是杯水车薪，治疗白血病昂贵、持续的医疗费用完全压垮了这个家庭……

统计数据显示，儿童患病群体中，白血病的杀伤力巨大，占比高达30%以上，目前白血病虽然部分可治疗，但却是一个漫长的过程，且费用非常昂贵。低危和中危的患儿在2到2年半的治疗时间里，至少需花费8到10万元，如果是高危情况，还要考虑骨髓移植，费用达30到40万元，不少家庭都会因为昂贵的医药费用而放弃治疗。

怎么规避这些风险？

就拿文章开头的案例来说，如果家里提早给孩子配置了社保和商业保险，现在就会是另外一种局面。

全叔根据案例的家庭状况给孩子做了一份保险配置规划：保额50万的重疾险+保额万的医疗险，一年只需要缴费元。具体的保障责任包括图表所示这些内容：

本文不推荐任何保险产品

因为没有一款保险能适合所有家庭

在这些保障责任中，咱们可以重点来看下面这项责任，在这个案例里尤其有用。

罹患约定的12种儿童高发重疾

18岁前额外赔付50万

约定的12种儿童高发重疾为：白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重脊髓灰质炎（小儿麻痹）、严重幼年类风湿性关节炎、重型再生障碍性贫血、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重脑损伤、严重三度烧伤、骨髓纤维化、严重骨髓增生异常综合症、婴儿进行性脊肌萎缩症。

咱们结合案例来看，假设案例中父母在孩子刚出生时就配置了这些产品，那3岁罹患白血病时获得的保障是：医疗费用通过医保和医疗险全额报销（恶性肿瘤无免赔额，可全额报销），同时获得重疾险万的一次性赔偿。通过保险赔付的费用可以解决家庭在面临大病重病时的医疗费用压力，保障孩子不会因为经济原因无法得到治疗。

你买的保险，80%可能是错的！

很多宝爸宝妈也逐渐意识到了保险的重要性，在孩子出生后都想着配置一份保障。但是很多人第一次了解保险，通常都是从保险代理人开始的。

由于行业发展历史的原因，代理人水平往往参差不齐，不少无职业操守的代理人会为了高额的佣金和业绩指标，不管产品是否适合都推荐给宝爸宝妈，导致很多人根本不清楚自己买的保险是什么，花了大价钱买了保障性很低的产品。

不能合理配置保险的结果是什么？

有不少宝爸宝妈每年的收入本来也就十几万，每年花五千买个万能险，顺带个附加的个重疾保障，保额只有十万。

其实，这种万能险实际收益也不高，重疾险保障又不够，万一真遇到大事赔付的10万完全不够。所以这种保险就比较鸡肋。花的钱比较多，但是在真正出事的时候又赔不到足够的钱，这就是一个买保险时典型的负面案例。

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那怎么做才能避免买保险被坑呢？

自己也学一些保险知识，掌握基本的保险常识，才是避免踩坑最靠谱的方式。但毕竟保险涉及的专业知识多，一般人根本不知道从哪入手，要真去看那么多保险相关的书也不太现实。

为了解决宝爸宝妈的难题，全叔要给大家送一期保险知识公开课--《年最新儿童线上投保指南》，现在报名，免费参加。

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