5月份的时候，小编写过国寿福的产品评测，并指出了其产品设计中存在的一些缺点，列出了缺失的病种，以及赔付条件严苛的病种。

详见：少儿国寿福（至尊版）：似乎有点“少儿不宜”……

需要说明的是，在疾病保障方面，少儿国寿福和成人国寿福的唯一区别在于少儿国寿福多了15种少儿特定疾病，成人国寿福没有（也不需要）。其他内容都一样，都是80种重疾+30种轻症，所以小编没有单独写成人国寿福的产品评测。

近日国寿福再次升级，从至尊版升级到了优享版。小编看了一下病种范围，重疾在原来80种的基础上，新增了20种；轻症还是原来的30种，没变；少儿特定重疾也没变，还是原来的15种。

以上是背景。下面开始写新版本的国寿福，主要从几个方面来写：

一、新增的20种重疾，分别是哪些病种？

二、有哪些常见疾病还没有纳入保障范围？

三、有哪些疾病赔付条件比较严苛？

四、这款产品的价格如何？换算成其他保险公司的产品，能买到什么样的保障？

一、新增的20种重疾，分别是哪些病种？

骨生长不全症（III型）是少儿在成长发育过程中可能会遇到的重大疾病，至尊版没有这个疾病，终于在优享版里出现了。

湿性年龄相关性黄斑变性是老年人常见的眼部疾病，可能会导致眼睛失明。这个疾病也没有在至尊版里，也是才出现在新版本中。

在很多公司的重疾险产品中，这两个疾病早都有了。

国寿福终于把这两个病种纳入保障范围了，虽然迟到了，总比一直没有好。

二、有哪些常见疾病还没有纳入保障范围？

缺失的重疾：

颅脑手术、独立能力丧失、婴儿进行性脊肌萎缩症、主动脉夹层血肿、严重甲型及乙型血友病……

缺失的轻症：

微创颅脑手术、硬脑膜下血肿手术、严重的骨质疏松、糖尿病并发症（视网膜增生、脚趾或单足截除）、单眼失明、中度瘫痪、中度重症肌无力、慢性肾功能损害、慢性肝功能衰竭、早期运动神经性疾病、中度类风湿性关节炎……

三、有哪些疾病赔付条件比较严苛？

①严重胰岛素依赖型糖尿病

胰岛素依赖型糖尿病高发于青少年群体，是比较典型的少儿重大疾病。关于严重川崎病的赔付条件，各家公司的要求也不一样，详见：

10款重疾险赔付条件大比拼：得了糖尿病，重疾险赔付哪家强？

有很多重疾险产品，只需要“血c肽测定或尿c肽测定结果证实，且已经持续性的依赖外源性胰岛素维持天以上”即可，无须出现增殖性视网膜病变，也无须植入心脏起搏器，更无须切除一个脚趾。

另外，还有不少重疾险产品把因糖尿病导致的“增殖性视网膜病变”、“切除脚趾”、“切除单足”纳入轻症保障。

把糖尿病并发症作为轻症有什么好处？

糖尿病包括1型（胰岛素依赖型）和2型，青少年以1型居多，成年人以2型居多。这两种类型的糖尿病都可能导致上述几种并发症的发生。

值得注意的是，无论是哪种糖尿病导致的并发症，都可获得轻症赔付。如果是交费期内确诊，还可豁免后续年度的保费。

②严重川崎病

川崎病是较为常见的小儿急性发热性疾病，也是比较典型的少儿重大疾病。关于严重川崎病的赔付条件，各家公司的要求也不一样，详见：

10款重疾险赔付条件大比拼：『严重川崎病』，重疾险理赔哪家强？

综合比较下来，国寿福（优享版）的定义算比较严格的：确诊为川崎病且并发冠状动脉瘤或其他心血管异常还不够，还要接受外科手术进行治疗，并且还除外了4种手术。

那么，其他公司的川崎病赔付条件是怎样的？

川崎病可以药物治疗，也可手术治疗。只有在很严重很严重的情况下，才需要用到手术治疗。

同样的疾病，不一样的赔付条件。条件宽松，越容易达到理赔标准；反之，越难拿到钱。

备注：由于篇幅所限，本文只列举2种赔付条件严苛的疾病，但不代表只有这2种，想了解更多具体内容的读者，可以自行挖掘，也可以咨询我们运营组的老师，或者加入我们的专业交流群。

四、这款产品的价格如何？换算成其他公司的产品能买到什么样的保障？

我们以50万保额，19年交费为例，来看下国寿福（优享版）的费率水平：

需要说明的是，这是一款单次赔付的重疾险产品。重疾只赔1次，轻症也只赔1次。

以0岁男孩为例，每年交费.43元，19年累计交费.17元，可获得50万元保障。重疾保障50万元，只赔1次；轻症保障10万元，也只赔1次。

我们以某公司某款重疾险为例，每年交费元，20年累计交费重疾保障元，可获得50万元保障。

重疾保障50万元/次，最多可赔2次（不分组），也是种。

轻症保障15万元/次，最多可赔3次，40种。

中症保障25万元/次，最多可赔2次，25种。

同样是50万保额，轻症比国寿福多赔10%，也就是5万元。另外把国寿福中的某些轻症疾病作为中症赔付，例如，中度帕金森氏病、单耳失聪、中度肌营养不良症、角膜移植、可逆再生障碍性贫血、单个肢体缺失、因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺……

对于这些疾病，国寿福只赔10万元，某公司的重疾险产品可以赔25万元。是的，你没有看错，同一种疾病，赔付金额竟然可以有这么大的差距。

这样比较下来，我们是不是能发现，某公司的重疾险产品保费更低，保障更好？

本文最后，小编问大家一个问题：买保险，你更看重什么？公司品牌，还是产品本身？

想明白这个问题，产品就不难选了。

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