已经配置了保险，或者在准备配置保险的，一定要知道下面的道理：

医疗险是用来报销医疗费用的，重疾险是弥补收入损失的，所以一定要搭配购买，才能最大化转移风险。

01最近一个朋友说：我给我父亲购买了重疾险和医疗险，因为买的比较晚，保额较低，只有10万，非常不幸的，父亲罹患了某重大疾病，在治疗半年后，拿到了重疾理赔金，医疗费用也都出院报销了。但是，出院后，父亲不仅仅是收入中断了，还需购买康复器械、持续药物治疗、营养补充等，不仅花光了重疾险理赔金，还因此欠下不少债款，负担不可谓不重……

大家都知道，这种非住院费用，医疗险是不能报销的，那有没有什么险种可以涵盖这一部分支出呢？

02没错，确实有一部分重大疾病，在确诊后，需要持续长时间的康复治疗，而不需要住院治疗，这样医疗险也就不能报销。因为重疾险往往在比较严重的阶段，所以后来有了轻症和中症责任，那么对于确诊之后的持续治疗，有什么保险责任来覆盖呢？除了护理保险，确实有一些保险产品，已经开始覆盖这部分责任。带有”恶性肿瘤津贴“的产品海保人寿—海惠保（芯爱2号）

罹患恶性肿瘤并给付保险金，自首次恶性肿瘤确诊之日起一年以后，医院接受相关治疗、随诊或复查，按保额的20%给付恶性肿瘤医疗津贴保险金。每个年度内给付一次为限，累计三次为限。达到三次或被保险人身故，本合同效力终止。

海保人寿—嘉佳保

罹患恶性肿瘤并给付保险金，一年后，医院接受相关治疗、随诊或复查，分别按30%、30%、30%、20%、20%给付恶性肿瘤医疗津贴保险金，每次给付间隔期≥1年。

昆仑健康—健康保（多倍版）

初次确诊恶性肿瘤，自确诊之日起天以后，仍有治疗行为的，给付30%基本保额，累计给付3次为限（可不连续）。

脑部或者神经系统的一些特定疾病保险金海保人寿—海惠保（芯爱2号）

8种脑部特定重大疾病失能保险金

罹患脑部特定重大疾病，确诊之日起一年以后，按保额的12%给付脑部特定重大疾病失能保险金，每个年度内给付一次为限，累计给付次数以十次为限。给付的次数达到十次或被保险人身故，本合同效力终止。

复星联合健康--倍吉星

12种特定疾病，自确诊之日起，每一保单年度给付20%保额，连续给付五年或至被保险人身故。瑞华健康保险—倍嘉乐保罹患20种特定疾病中的一种或多种，确诊之日后的第一个保险单周年日起，每年按基本保额的10%给付特定疾病健康维护金。特定疾病健康维护金的保证给付期间为十年，给付完毕后本项责任终止。（若被保险人自开始领取特定疾病健康维护金后，于保证给付期间内身故，我们将尚未领取完毕的剩余保证给付期间内的金额提前一次性给付，本合同终止。）

以复星联合健康倍吉星为例，12种特定疾病包括：

12种特定疾病

1瘫痪

2脑中风后遗症

3严重脑损伤

4脑炎后遗症或者脑膜炎后遗症

5进行性核上性麻痹

6严重阿尔茨海默症

7严重帕金森病

8严重运动神经元病

9细菌性脑脊髓膜炎

10重症肌无力

11婴儿进行性脊肌萎缩症

12多个肢体缺失

03

恶性肿瘤的后续治疗，如果配置了百万医疗险，还是可以继续报销的，然第2类特定疾病的持续治疗，医疗险没法覆盖，但这些特定疾病，往往需要长时间治疗（很多是药物治疗）和康复，会不断产生费用，所以能覆盖这部分责任，就显得尤为重要~

那特定疾病是不是高发的呢？我们举几个例子：1脑中风后遗症目前每年有万人患病，年中国心脑血管报告，全国共有万患者。轻微的脑中风对于生活自理不影响，严重的可能导致瘫痪，完全丧失生活能力。而且脑中风需要康复治疗。尤其对于男性而言

心脑血管疾病致死率第一

心脑血管疾病致残率第一

急性脑中风患者第一年复发率达17.7%，5年累积复发率30%

2阿尔茨海默症老年人老年痴呆的首要原因，65岁以上人群患病率4%—7%，我国目前有万名患者，预计年将超过万。

治疗方法虽然有很多，但是目前没有突破，无论是药物治疗、物理治疗还是

心理治疗，都不能中断阿尔茨海默症的病程进展，只能延缓疾病的发展。

有效的治疗可以减慢疾病的发展，平均生存期有6-8年。

3帕金森

65岁老年人群患病率2%，目前我国的帕金森患者人数已经超过万人。

帕金森病目前无法根治，但会严重影响患者的日常生活和工作，甚至残疾，

一般不会影响寿命，通过药物可以较长时间的维持。

04

重疾险保额要高，保障也要全面。如果预算可以的话，选择一份含有的产品还是不错的！

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